Nos réponses

Rachat de crédit, regroupement de crédit et réaménagement de dettes correspondent, dans le langage couramment utilisé, à une opération bancaire qui consiste à regrouper l’ensemble des en-cours d’un emprunteur en un seul crédit afin d’en obtenir généralement une mensualité globale diminuée. Par cette opération, le bénéficiaire a le pouvoir de retrouver un équilibre budgétaire.

Toute personne ayant a minima contracté deux crédits peut faire une demande de regroupement de crédit. Le regroupement de crédit s’adresse: aux salariés, aux professions libérales, aux locataires,  aux propriétaires, aux personnes hébergées à titre gratuit, aux personnes seules, en couple, en famille, sans que la liste ne soit exhaustive. L’un des principaux points retenus est lié au fait d’avoir un revenu pérenne.

Rechercher une formule de regroupement de crédit est gratuite et sans engagement pour le demandeur. Ce dernier doit cependant signer une convention d’intermédiation pour que le professionnel en regroupement de crédit puisse faire une demande auprès des établissements bancaires. Ce professionnel est un Intermédiaire en Opération de Banque (IOB). La convention d’intermédiation est un document qui autorise l’IOB a effectuer les démarches nécessaires à toutes les demandes de regroupement de crédit. À tout moment, l’emprunteur qui a initié la demande de regroupement de crédit peut choisir de ne pas continuer sa démarche. L’IOB ne peut prétendre à un versement d’argent dès lors que le dossier de demande de regroupement de crédit n’a pas abouti

Les emprunteurs qui souhaitent mettre en place une opération de regroupement de crédits s’adressent à un spécialiste des regroupements de prêts : l’intermédiaire en opérations bancaires ou IOB. L’IOB est un interlocuteur neutre qui établit une relation de confiance avec son client dans le but de trouver la meilleure formule de regroupement de crédits. L’IOB est un courtier qui travaille avec de nombreux partenaires bancaires : il a donc accès à de nombreuses formules de regroupement de crédits puisqu’il n’est pas lié à un établissement bancaire. L’unique activité de l’IOB est le montage et l’analyse d’un dossier de demande de rachat de crédits qui permettent de trouver la formule de regroupement de crédits personnalisée qui correspond le mieux aux besoins et attentes de son client. C’est l’établissement bancaire qui émet la proposition de prêt de substitution mis en place dans le cadre d’un rachat de crédits. L’IOB se charge de l’ensemble des démarches fastidieuses et il est l’unique interlocuteur du demandeur pour le suivi de son dossier. Il est également habilité à répondre à toutes les questions concernant les opérations de regroupement de crédits

Oui, bien sûr. Il est tout à fait possible de mettre en place une procédure de regroupement de crédit suite à des incidents bancaires. D’ailleurs, si généralement ce sont ces incidents bancaires qui initient la recherche de regroupement de crédit, il est possible d’anticiper et de demander la mise en place d’un regroupement de crédit sans attendre que les incidents se multiplient. Il faut savoir anticiper.

Effectivement, le regroupement de crédits n’est pas seulement une solution financière à un problème d’endettement excessif. C’est aussi une solution qui répond tout simplement à un problème de financement. Il est de plus en plus difficile pour de nombreux consommateurs de trouver un financement pour leur projet, comme il est tout aussi difficile pour de nombreux fournisseurs de trouver un financement au projet de leurs clients. Le regroupement de crédit se place donc comme un moyen pertinent pour trouver un financement quel qu’il soit. Le regroupement de crédit est une solution pour trouver de la trésorerie pour l’achat d’un véhicule, réaliser des travaux de confort (fenêtre, chauffage, aménagement extérieur…) sans aggraver son endettement actuel.

C’est une démarche simple, rapide et confidentielle. L’emprunteur devra contacter un IOB qui mettra à sa disposition tous les moyens qu’il a en sa possession afin de parvenir au regroupement de crédit. Chez SACOLIN, nos collaborateurs sont des professionnels de proximité. Ils rencontrent les demandeurs aux fins d’analyser avec eux la meilleure formule qui leur permettra d’équilibrer leur budget

La première étape consiste à faire une demande de regroupement de crédits auprès d’un spécialiste des solutions financières : l’intermédiaire en opérations bancaires ou IOB. L’IOB étudie la demande après avoir écouté les besoins et attentes de l’emprunteur. Il recherche parmi ses nombreux partenaires bancaires celui qui pourra proposer à l’emprunteur la formule la plus avantageuse de regroupement de crédits compte tenu de son profil. Il réalise pour son client une simulation du regroupement de crédits qui pourrait être mis en place et si la formule intéresse ce dernier il en fait la demande auprès de l’établissement bancaire sélectionné. Faire un regroupement de crédit n’est pas un acte banal. Les collaborateurs de SACOLIN se déplacent, raisonnent avec le demandeur en privé, prennent le temps de connaître le passé, d’analyser le présent et d’anticiper le futur. Ensuite, ils soumettent une proposition avec un prêt de substitution mis en place dans le cadre d’un regroupement de crédit. Au final, l’emprunteur se retrouve avec un seul crédit.

De nombreux foyers français se retrouvent avec des fins de mois difficiles en raison du récent renchérissement du coût de la vie. Un budget trop étriqué sans marge, conduit les consommateurs à rechercher des solutions pour boucler chaque fin de mois. Le regroupement de crédits est une solution durable à un problème de budget. En effet, un regroupement de crédits assainit une situation financière difficile alors que la contraction d’un crédit à la consommation renouvelable ne fait qu’aggraver le déséquilibre d’un budget. Un regroupement de crédits c’est une vraie solution qui peut être mise en place rapidement et en toute confidentialité. Pour qu’un regroupement de crédits soit vraiment efficace et avantageux, il ne faut pas attendre que la situation financière se dégrade et que les incidents bancaires s’accumulent. L’étude approfondie et professionnelle d’une demande de regroupement de crédits permet de trouver une formule personnalisée qui répond aux besoins et attentes de chaque profil. A chaque budget étriqué d’emprunteur correspond une formule de regroupement de crédits.

Un regroupement de crédit est une solution simple à mettre en oeuvre qui permet notamment de: N’avoir plus qu’une seule ligne de crédit (ce qui facilite votre gestion); Pouvoir emprunter de nouveau (idéal si vous avez un projet immobilier à financer); Faire face plus facilement à un accident de la vie; Ne pas  avoir à changer de banque; Réduire considérablement vos mensualités. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant du régime de la loi n°2010-737 du 1er juillet 2010, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de la signature du contrat de crédit. Pour un financement relevant du régime de la Loi n°79-596 du 13 juillet 1979, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit.

Regrouper vos crédits, c’est une solution simple et rapide pour retrouver la stabilité financière après un accident de la vie (maladie, décès du conjoint, licenciement…). Cela permet également d’éviter le surendettement qui est une situation inconfortable qui vous empêche de vivre pleinement.

C’est le financier à l’origine du regroupement de vos crédits qui s’occupe de rembourser vos différents créanciers. Vous n’avez plus qu’à rembourser une seule personne, le financier.

Bien sûr, il est tout à fait possible d’intégrer des retards de paiement (impôts, dettes personnelles…) en plus de vos crédits. N’hésitez pas à nous contacter pour vérifier que toutes vos dettes peuvent être reprises.

Celui-ci est variable. Il nous faut, dans un premier temps, rassembler tous les documents nécessaires à la réalisation du dossier. A partir de ce moment, nous pouvons vous fournir une réponse dans la semaine qui suit la présentation du dossier. Le déblocage des fonds arrivera environ entre trois et quatre semaines après cela.

Oui. En plus du rachat de vos dettes, nous pouvons débloquer une trésorerie disponible immédiatement. C’est l’idéal pour financer un projet qui vous tient à coeur !

 Toutes les informations reçues lors de la réalisation du dossier sont strictement confidentielles et internes à la SARL SACOLIN. Nous nous engageons à ne jamais les divulguer à d’autres entreprises ou organismes. Nous vous rappelons à ce titre que conformément à la loi « informatique et libertés » du 6 janvier 1978 modifiée, vous bénéficiez d’un droit d’accès et de rectification aux informations qui vous concernent. Si vous souhaitez exercer ce droit et obtenir communication des informations vous concernant, veuillez-vous adresser à SARL SACOLIN 9, rue des Cosaques 39500 Damparis.

Non, le fait de nous contacter ne vous engage en rien. Le consommateur est protégé par la loi Neiertz qui précise ceci: « aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent ».

De plus en plus, les banques et organismes de crédit commencent à prêter aux personnes à faibles revenus ou aux revenus irréguliers (intérimaires par exemple). Les prêts accordés sont toutefois plus chers (avec des taux d’intérêt supérieurs aux moyennes du marché).

Le taux d’endettement est égal à la part que représentent vos charges par rapport à vos revenus (mensuellement). Il se calcule donc comme suit: (total des charges / total des revenus) x 100. Les charges sont, entre autres: votre loyer, vos dettes, vos différents crédits. Les revenus sont vos salaires, auxquels peuvent s’ajouter des prestations comme les APL, les allocations familiales, des bourses d’études, etc. On considère qu’un taux d’endettement ne doit pas excéder 33 %. Toutefois, il faut préciser que l’on est pas en surendettement passé ce seuil et qu’un ménage aux hauts revenus peut supporter un taux d’endettement de 36 % quand un ménage modeste peut avoir des difficultés avec un taux d’endettement à 30 %. Ce calcul étant subjectif et comme il n’existe aucune réglementation en la matière, il peut être plus judicieux de calculer le « reste à vivre », qui donne un meilleur aperçu de la santé financière d’un ménage. On soustrait les charges aux revenus, et on divise ce résultat par le nombre de personnes vivant au foyer. On se rend compte ainsi du « revenu par tête » (si le résultat de la soustraction est négatif, vous êtes certainement trop endettés !).

Un crédit à la consommation est un prêt d’argent versé à un particulier pour des motifs privés (travaux, achat de voiture…). Sa durée excède rarement sept ans. On distingue parmi cette catégorie: Le prêt personnel, qui n’a pas besoin d’être motivé par l’emprunteur; Le prêt affecté qui est lié à l’obtention d’un bien ou d’une prestation de service. Il ne peut pas exister sans être motivé. Le crédit renouvelable, qui est un crédit qui peut se renouveler au fur et à mesure des remboursements. Il existe notamment sous la forme d’une carte de crédit. Le leasing ou crédit-bail, qui permet d’acheter un bien au terme d’un contrat de location. Le créancier achète le bien puis le loue à l’emprunteur qui verse un loyer pour son utilisation. Il pourra acheter le bien après une certaine durée pour un montant fixé lors de la conclusion du contrat.

Non, bien au contraire. Votre banquier sera heureux de voir que votre situation financière s’améliore.

Le regroupement de crédit est accessible à tous, car c’est une solution personnalisée. Chaque dossier que nous réalisons est adapté à chaque client que nous rencontrons.

Oui, c’est possible, mais comme nous l’avons déjà dit, rencontrer et échanger avec un professionnel ne peut-être que bénéfique. Il s’agit aussi de gagner en rapidité, éviter les retours de question, les documents mal transmis, les incompréhensions. Rencontrer un collaborateur, échanger avec lui durant toute la durée du dossier est une garantie de satisfaction. C’est éviter au maximum de faire une erreur d’interprétation et une erreur de choix. Le regroupement de crédit n’est pas une opération anodine mais bien un acte financier. Il faut faire gérer son regroupement de manière raisonnable.

Un prêt de substitution aura une durée comprise, pour un propriétaire, entre cinq ans (soixante mois) et trente ans (trois cent soixante mois). Pour un locataire en revanche, le minimum est de un an (douze mois).

Non, vous n’êtes pas obligés de regrouper tous vos crédits. Vous pouvez en effet choisir de ne pas prendre les crédits proches de l’échéance finale ou bien ceux avec un taux d’intérêt faible. Toutefois le regroupement de crédit est fait pour diminuer votre taux d’endettement. Nous vous invitons donc à nous demander conseil si vous avez un doute sur ce point.

Différentes assurances vous seront proposées lors de la conclusion du contrat. Parmi elles, une seule est obligatoire: l’assurance « décès invalidité ». Si vous souhaitez davantage de renseignement sur les assurances disponibles et leur contenu, contactez-nous.

Certaines banques acceptent de prendre le risque de financer des personnes inscrites au fichier central des chèques (FCC) et au Fichier des Incidents de Crédits aux Particuliers (FICP). N’hésitez pas à nous contacter pour plus d’informations. Plus d’information ici.